征信

征信（Credit investigation），又称信用调查或资信调查，是指依法采集、整理、保存、加工自然人、法人及其他组织信用信息，并提供信用评估、报告等服务的金融活动，目的是信用查询、甄选低风险市场个体，属于信用信息服务。按业务特征，征信分为企业征信和个人征信。按征信范围，分为区域征信、国内征信、跨国征信等。中国征信体系包含公共征信系统与市场化征信机构。个人可通过互联网平台或线下网点查询信用报告。征信起源可追溯到1841年7月，第一家商业公司The Mercantile Agency成立。征信在中国最早出现于《左传·昭公八年》。中国现代征信业的规范化发展始于2009年《征信管理条例（征求意见稿）》的出台。2012年确立央行监管框架。2013年，《征信业管理条例》正式实施。2014年，《征信机构信息安全规范》等标准出台。2018年1月，中国人民银行向百行征信有限公司发放个人征信牌照。2

订阅0有用+10征信（Credit investigation），又称信用调查或资信调查 ，是指依法采集、整理、保存、加工自然人、法人及其他组织信用信息，并提供信用评估、报告等服务的金融活动 ，目的是信用查询、甄选低风险市场个体，属于信用信息服务。 按业务特征，征信分为企业征信和个人征信 。按征信范围，分为区域征信、国内征信、跨国征信等 。中国征信体系包含公共征信系统与市场化征信机构 。个人可通过互联网平台或线下网点查询信用报告 。征信起源可追溯到1841年7月，第一家商业公司The Mercantile Agency成立 。征信在中国最早出现于《左传·昭公八年》 。中国现代征信业的规范化发展始于2009年《征信管理条例（征求意见稿）》的出台 。2012年确立央行监管框架 。2013年，《征信业管理条例》正式实施 。2014年，《征信机构信息安全规范》等标准出台 。2018年1月，中国人民银行向百行征信有限公司发放个人征信牌照 。2022年，开展征信修复问题专项治理 。截至2024年末，金融信用信息基础数据库已经收录11.6亿自然人 [6-7]。2025年，个人柜台查询第3次起每次降至5元 [8-9]；同年12月22日，中国人民银行发布通知，实施一次性信用修复政策 。央行明确2026年上半年将额外增加两次线下免费查询个人信用报告的机会。 征信是一国重要的金融基础设施，在信贷活动中具有不可或缺的作用。在中国，征信业构建起金融信用保障机制 ，核心目的是建立 “守信激励、失信惩戒” 的约束机制，规范市场秩序，进而保障交易安全、防范违约风险。 中文名征信外文名Credit investigation
Credit Checking
Credit Reporting定    义依法采集、整理、保存、加工自然人、法人及其他组织信用信息，并提供信用评估、报告等服务的金融活动按业务特征分类企业征信、个人征信 按征信范围分类区域征信、国内征信、跨国征信等 目    的信用查询、甄选低风险市场个体属    性信用信息服务适用范围企业、个人所属学科法学

目录

1. 1发展历程
2. 2信用修复

发展历程

播报编辑2009年10月12日，已经酝酿了7年的《征信管理条例（征求意见稿）》终于揭开面纱。征求意见稿中首次对于个人信用污点记录的保留时长进行明确，即信用不良记录5年之后将不再公布，犯罪记录公开的时效则为7年。意见稿旨在保护征信活动相关当事人的合法权益，规范征信机构的行为，同时还提出禁止征信机构搜集民族、疾病、收入、纳税等5种个人信息。业内人士认为，意见稿的进步在于明确了不良信用记录保留期限，但没有提出如何解决个人因非主观意愿造成的失信记录。2021年，交通运输部等三部门发布《关于进一步做好货车ETC发行服务有关工作的通知》，通知提到：ETC欠费行为将纳入征信体系。 征信记录了个人过去的信用行为，这些行为将影响个人未来的经济活动，这些行为体现于个人信用报告中，就是人们常说的“信用记录”。直到2012年以前，中国现行的法律体系中还没有一项法律法规为征信业务活动提供直接依据。国务院法制办曾经在2009年10月全文公布《征信管理条例（征求意见稿）》，就征信管理条例征求社会各界意见。2012年12月26日，国务院总理温家宝主持召开国务院常务会议，会议审议通过《征信业管理条例（草案）》。会议指出，征信业是市场经济中提供信用信息服务的行业。征信服务可以为防范信用风险、保障交易安全创造条件，促进形成诚信者受益、失信者受惩戒的社会环境。我国征信业从无到有，逐步发展，作用日益显现，征信市场初具规模。《征信业管理条例（草案）》对采集、整理、保存、加工个人或企业信用信息、并向信息使用者提供的征信业务活动作了规范。草案规定由中国人民银行及其派出机构依法对征信业进行监督管理。草案对从事个人征信业务的征信机构规定了较为严格的市场准入条件和相应的审批程序，明确了征信机构采集、保存、提供信用信息的范围和行为规范，明确了信息主体的权利。征信活动的产生源于信用交易的产生和发展。信用是以偿还为条件的价值运动的特殊形式，包括货币借贷和商品赊销等形式，如银行信用、商业信用等。现代经济是信用经济，信用作为特定的经济交易行为，是商品经济发展到一定阶段的产物。信用本质是一种债权债务关系，即授信者（债权人）相信受信者（债务人）具有偿还能力，而同意受信者所作的未来偿还的承诺。但当商品经济高度发达，信用交易的范围日益广泛时，特别是当信用交易扩散至全国、全球时，信用交易的一方想要了解对方的资信状况就会极为困难。此时，了解市场交易主体的资信就成为一种需求，征信活动也应运而生。可见，征信实际上是随着商品经济的产生和发展而产生、发展的，是为信用活动提供的信用信息服务。征信在中国是个古老的词汇，《左传》中就有“君子之言，信而有征”的说法，意思是说一个人说话是否算数，是可以得到验证的。随着现代征信系统的发展，从事经济活动的个人有了除居民身份证外又一个“经济身份证”，也就是个人信用报告。中国人民银行组织商业银行建成的企业和个人征信系统，已经为全国1300多万户企业和近6亿自然人建立了信用档案。这也就是说，这些企业和个人从事经济金融活动的信用状况将被记录到“经济身份证”上，成为与本企业（本人）永远相伴的档案。如果逾期还贷或有其他违反合同的规定，那么“经济身份证”将被抹上灰色的一笔，今后向银行申请贷款就可能面临更加谨慎和挑剔的目光。征信能够从制度上约束企业和个人行为，有利于形成良好的社会信用环境。而我国自古以来就崇尚诚实守信这一美德，并通过道德意义上的批判促进诚信观念的形成。诚信是一种社会公德，一种为人处事的基本准则。2021年11月消息，交通运输部等三部门发布《关于进一步做好货车ETC发行服务有关工作的通知》。通知提到，对不具备授信条件的用户，商业银行可在依法合规、科学合理、平等自愿的基础上，与用户约定设置ETC通行费支付结算保证金，防范垫款等金融风险。通过机构和部门间的信息共享，及时提醒欠费用户补交相关费用；将ETC欠费行为纳入征信体系，引导货运物流企业和货车司机依法诚信经营。 2022年3月，《国家发展改革委办公厅关于重点开展“征信修复”问题专项治理的通知》发布。 2023年10月消息，中国人民银行征信中心的互联网个人信用信息服务平台已正式面向社会公众提供个人征信异议申请服务。 2025年12月22日，中国人民银行发布一次性信用修复政策。作为配套福利，央行明确2026年上半年将额外增加两次线下免费查询个人信用报告的机会。 2026年5月15日，人民银行官网发布公告，就《中国人民银行管理领域严重失信主体名单管理办法（征求意见稿）》公开征求意见，意见反馈截止时间为6月14日。其中提到，人民银行及其分支机构对机构及个人实施失信惩戒、信用修复等管理活动，涉及领域具体包括人民银行管理的征信、票据等。

信用修复

播报编辑2025年12月22日，中国人民银行发布通知，实施一次性信用修复政策，支持信用受损但积极还款的个人高效便捷重塑信用。对于2020年1月1日至2025年12月31日期间，单笔金额不超过10000元人民币的个人逾期信息，个人于2026年3月31日（含）前足额偿还逾期债务的，金融信用信息基础数据库将不予展示。其中：（一）个人于2025年11月30日（含）前足额偿还逾期债务的，金融信用信息基础数据库自2026年1月1日起不予展示相关逾期信息；（二）个人于2025年12月1日至2026年3月31日之间足额偿还逾期债务的，金融信用信息基础数据库于次月月底前不予展示相关逾期信息。一次性信用修复政策不区分金融机构和业务类型，也不限制笔数。同时政策实行“免申即享”，个人无需申请和操作，也无需提交证明材料，由中国人民银行征信系统对符合条件的逾期信息进行自动识别和统一处理。